2009年4月13日星期一

基金投資 貨比三家

人生在不同的階段也會有不同的目標,譬如大學生希望能夠去一趟歐洲作為畢業旅行的選擇,剛剛畢業的同學希望30前可以結婚,組織一個幸福的家庭,但是以上各個目標也需要金錢去作支持,試問錢從何來呢?年輕人一定要為未來作好準備,任何人均擁有無窮的慾望,關鍵是要看自己能否好好控制慾望,延遲消費或者減少消費,先把錢儲起來,然後作出投資,最後才有計劃地消費。

近年,月供基金計劃在香港非常流行,不單單是成年人,連一般大學生也有不少已經開始了這類型投資計劃,究竟這些計劃能否助年輕人一步步致富呢?

最近,身旁有一位朋友詢問我有關月供基金的問題,原因是某一間保險公司的銷售人員正在向他推介基金投資計劃。有關計劃主要有兩種供款年期,分別是15年及20年,每月只需繳付低至100美元的供款金額,便可以自由投資在數十種的基金上,並享有無限次基金調配,毋須繳付基金調配費用及買賣差價。有關銷售人員更向他保證新興市場基金在未來必定可以跑贏大市,每年能帶來超過10%的回報。但是,當他問及計劃的收費詳情時,銷售人員卻立刻支吾以對。於是,他便希望在作出決定前,先詢問我有關計劃的詳情。

當我翻開產品策子時,我立刻翻到收費一覽表,並細心查看。我發現有關計劃的收費也頗為繁多,每年要付出1.2%的行政費用(戶口價值),每年6%的戶口管理費用及每年60美元的計劃費用;假若在計劃完結前希望提早提取供款,供款者需要更需要付出一定費用,收費主要根據年期而定。如果心水情的朋友應該會發現計劃的收費高得驚人,因為假設每月供款1000港元,供款者每年便最少付出大約10%的計劃收費,倘若我們在加上3.5%的通脹率,每年投資回報便最少超過13.5%,供款者才能獲得正回報。因此,我立刻勸朋友放棄這個基金投資計劃,並在往後要更加小心留意銷售文件。

不同的基金或者保險公司均會推出類型相近的月供基金計劃,唯當中的收費會有一定的偏差。開展任何投資計劃前必須要小心留意收費及投資年期,其次才是回報,我一貫的選擇方法是先貨比三家,並與家人朋友多作交流,才作出最後決定。

港股走勢全繫A股

恒指今次升浪始於3月9日,最主要受惠於美國推出有毒資產計劃。過去十多天,內地A股在環球股市中表現強勢,並帶領著港股及一眾國企紅籌股上升。上證綜合指數在4月1日突破2008年底反彈浪以來最高水平2402點,並連續數天站穩於之上。因此,4月份港股是由A股引升,但同時投資者務必要留意A股的走勢,倘若A股突然止升回跌,則可能代表港股反彈快將完成。4月份股市的趨勢仍屬反彈市,投資者無論希望追落後股或者炒突破股,都切記留意風險,量力而為,時刻留意著股市的變動。

3 則留言:

匿名 說...

How about ETF?

hetty 說...

larry,

保險產品我覺得只有醫療及定期保險是值得買的,其他精算師都算得很精確,人寿產品儲蓄部分到頭來只是跟随通賬而己,至於年金及投資相連產品其實和基金差不多,只是多了一道保障,但收費比基金貴很多.我覺得買保险只要買純保险產品,支出少而保障大.其他倒不如交基金代勞了.
我打算用金字塔方式收集航運股,你認如何?

Larry 洪龍荃 說...

謝謝你的留言! ETF會是一個不錯的選擇,因為手續費低,部分更有派息,回報跟蹤指數。

HETTY:

感謝你的分享,投資或許最好都是交給自己做!

航運股相信還要一段時間才能恢復,因為最主要與環球經濟有所關聯;未來一年可以選擇性在低位增持,累積好股。