2009年3月17日星期二

家庭投資理財六字原則

如果是對家庭來講,好的投資很簡單,就是六個字:持續,穩定,增長。

先說持續,根據調查顯示,97%以上的人都是在股市進入牛市的時候開始瞭解理財的,這很好理解,財富效應嘛。但是市場不可能一直處於牛市之中,一旦熊市來臨,絕大多數的人就從此停止了理財。那有人會說,沒錯啊,股市進入熊市了,我還投資不是要虧?怎麼持續呢?其實投資不止是買股票,也不光是買基金。而是把資產在各個市場和產品之間做合理的配置,並定期地調整,因為各個市場之間往往是漲跌互現的,所以好的投資會在股市出現問題的時候減少甚至取消股權類資產而增加其他產品的配置,從而實現持續的投資理財。所以,理財不是短期內實現發財的夢想,而是一個長期持續的過程,只有在一個這樣的過程中堅持投資,才能通過複利的作用獲取巨大的收益。所以不能持續的投資是無法獲得可觀的收益的。


再說穩定,家庭投資和企業投資不同,企業投資就是為了收益最大化,失敗了也只是有限責任。而家庭投資的成功與否關係到的則不僅僅是帳面上冷冰冰的數字,而是家庭的各個理財目標。當家庭資產出現震盪甚至失敗的時候,影響到的可能是決定孩子一生命運的學費,關係退休後的生活水準的養老金,付不出來就要流離失所的銀行貸款。好的話盈利50%,不好就虧損一半的投資,要麼就是獲得大大超出目標需要的收益,要麼就是連本金都遭受巨大的損失,這樣的投資肯定不是家庭投資的最佳選擇。對於家庭投資來講,應該做到風險可控,收益可期。波動不大,長期穩定的收益才能給家庭一個可以預見的未來,從而逐步地實現各個財務目標。


最後談增長,投資就是為了未來獲得更多的購買力而放棄現在消費的行為,如果未來資產不能增長,那麼投資也就失去了意義。那麼從家庭理財角度來講,其增長的意義應該有兩方面,第一是名義收益的增長,就是說其帳面價值是不斷增加的,不能說我今年一萬元進去明年還是一萬元。第二是實際收益的增長,也就是說能夠超過通脹的速度,實現實際購買力的提高,不能說我投資一萬元,第二年增長到了10300,但購買力還不如一年前的1萬塊。根據理財策劃師的估算,一般在銀行基準利率(即1年定存的利率)的2至3倍左右的收益率,是家庭投資的收益和風險都可以接受的選擇。以目前為例,如果每年投入5萬元,保持10%的收益率,30年總投入150萬,最後的本利和可以達到909萬元。相信足夠實現大多數家庭的財務目標了。

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